2019 Maksimalno ograničenje doprinosa plana 401k i pravila računa za mirovinu


Ograničenja doprinosa 401k

Ulaganje u svoj 401k plan ili drugi račun za umirovljenje je jedan od najlakših i najboljih načina za pripremu za odlazak u mirovinu. Ovi računi nude nevjerojatno vrijednu poreznu prednost za investitore. No, postoje ograničenja u tim planovima. Svake godine IRS procjenjuje i objavljuje ažurirane granice doprinosa 401k plana. Ovo ograničenje je maksimum koji možete pridonijeti na temelju vaših godina.

IRS ne povećava ograničenja doprinosa svake godine, ali ni oni neće smanjiti granice doprinosa. U najgorem slučaju, granice doprinosa će ostati stagnirajuće.

Koliko mogu doprinijeti mom 401k u 2019?

Maksimalna odgoda zaposlenika za 2019. godinu iznosi 19.000 USD po osobi. Zaposlenik odgoda je iznos zaposlenik može doprinijeti svojim 401k plan iz njihove paycheck.

Tu je i maksimalni doprinos uplata od 6.000 USD, koji je dostupan samo sudionicima u dobi od 50 i više godina.

U 2019. godini došlo je do povećanja od $ 500 za maksimalno odgađanje zaposlenika tijekom porezne godine 2018. godine. Ovo je drugo povećanje za redom, nakon što nije bilo povećanja od 2015. (vidi grafikon ispod za povijesne 401k ograničenja doprinosa).

Također je došlo i do povećanja od 1.000 $ do ukupnog limita doprinosa za 2019. godinu, koji sada iznosi 56.000 dolara. Maksimalna odgođena naknada uključuje doprinose zaposlenika, usklađene doprinose, bonuse i ostalu odgođenu naknadu. (Ako ste stariji od 50 godina, također možete dodati svoj doprinos za nadoknadu tom broju, čime se maksimalni ukupni iznos odgođenog doprinosa povećava na 62.000 USD za 2019. godinu).

Pogledajmo ove brojeve detaljnije i raspravimo što znače za investitore.

Maksimalno ograničenje doprinosa 401k – 2007 – 2019

Kako čitati ovaj grafikon: Sljedeći grafikon navodi maksimalno ograničenje doprinosa za 401k, zajedno s ograničenjima doprinosa iz prethodnih godina.

Broj pod naslovom “Doprinosi za zaposlenike” odnosi se na osobe mlađe od 50 godina. “Doprinosi za nadoknadu” primjenjuju se na osobe od 50 i više godina.

Stupac s oznakom "Ukupni limit doprinosa" je maksimalni iznos koji možete primijeniti na svoj 401k plan u bilo kojoj godini ako ste mlađi od 50 godina. To uključuje sve moguće doprinose, uključujući doprinose zaposlenika, doprinose poslodavca, dijeljenje dobiti ili bilo koje druge dopuštene doprinose ,

Konačni stupac je ukupni limit doprinosa iz svih izvora za one koji su stari 50 godina ili stariji.

Godina Doprinosi zaposlenika Doprinosi za dopunu (dob 50+) Ukupna granica doprinosa Ukupna granica doprinosa s nadoknadom
2019 $ 19.000 $ od 6.000 $ 56.000 $ 62,000
2018 $ 18.500 $ od 6.000 $ 55.000 $ 61.000
2017 $ od 18.000 $ od 6.000 $ 54.000 $ od 60.000
2016 $ od 18.000 $ od 6.000 $ 53.000 $ 59.000
2015 $ od 18.000 $ od 6.000 $ 53.000 $ 59.000
2014 $ 17.500 $ trenutaèno broje 5.500 osoba $ 52.000 $ 57.500
2013 $ 17.500 $ trenutaèno broje 5.500 osoba $ 51.000 $ 56.500
2012 $ od 17.000 $ trenutaèno broje 5.500 osoba $ od 50.000 $ 55.500
2011 $ 16.500 $ trenutaèno broje 5.500 osoba $ 49,000 $ 54.500
2010 $ 16.500 $ trenutaèno broje 5.500 osoba $ 49,000 $ 54.500
2009 $ 16.500 $ trenutaèno broje 5.500 osoba $ 49,000 $ 54.500
2008 $ 15.500 $ od 5.000 $ 46.000 $ 51.000
2007 $ 15.500 $ od 5.000 $ 46.000 $ 51.000

Ova ograničenja doprinosa primjenjuju se na planove 401k, 403b, 457, 401a i plan štednje

Ovi doprinosi ograničenja primjenjuju se na više od samo 401 (k) plana – oni se zapravo primjenjuju na nekoliko različitih mirovinskih planova koji su upisani u porezni broj. Ta ograničenja se također primjenjuju na pojedinačne planove 401k (koji se nazivaju i Solo 401k; to je plan umirovljenja za male tvrtke).

Vrijedi pogledati vaš specifični plan jer postoje male razlike koje biste trebali znati, osobito kada je riječ o pravilima o doprinosima poslodavaca, dijeljenju dobiti ili drugim planskim temama.

TheMilitaryWallet.com pokriva ograničenje doprinosa štednom planu kako bi razgovarali o nekim od tih primjera jer se odnose na Štedni plan, koji je sličan planu za 401 (k), ali je dostupan samo vojnim članovima i određenim državnim službenicima.

Te granice doprinosa primjenjuju se i na verzije Rotha i Tradicionalnog plana 401 (k) i slične planove za umirovljenje koje sponzorira poslodavac.

Maksimizirajte svoje doprinose za 401 (k) ako ste sposobni

Ako ste u mogućnosti kako bi povećali svoj 401 (k) doprinosa, trebali biste biti dobro na Vašem putu do postavljanja sebe za solidnu mirovinu fond. Postoje dva jednostavna načina da odredite koliko ćete doprinijeti maksimiziranju vašeg 401 (k) računa ove godine.

Fiksni doprinosi: Ako vaša tvrtka dopušta mjesečne ili mjesečne iznose udjela u dolarima ili po čeku, onda jednostavno unesite taj iznos iz svoje plaće. Ako ste mlađi od 50 godina, tada biste mogli doprinijeti do 1.583,33 USD mjesečno (ili 791,66 USD ako vam se plaća dva puta mjesečno). Ako imate 50 ili više godina, možete doprinijeti do 2.083,33 USD mjesečno ili 1,041.66 $ po čeku ako vam se plaća dva puta mjesečno.

Zapamtite, to su brojevi do maks. Vaših doprinosa. Možete pridonijeti manje od tog iznosa ako je to ono što funkcionira s vašim proračunom.

Doprinosi na temelju postotka: Ako vam vaša tvrtka ne dopušta plaćanje fiksne stope, morat ćete napraviti malu matematiku. Da biste to učinili, podijelite maksimum koji možete pridonijeti (ili 19.000 ili 25.000 USD) svojom ukupnom plaćom. Postotak koji vidite je koliko biste trebali pridonijeti svaki paycheck. Na primjer, ako zaradite 100.000 USD godišnje i možete doprinijeti do 19.000 $ svom 401k, morate doprinijeti 19% svoje plaće (19.000 USD / $ 100.000 = 19.0%).

Ako si ne možete priuštiti maksimalni doprinos, pokušajte barem doprinijeti svom poslodavcu ako vaš poslodavac uplati doprinose.

Poslodavac je dio vašeg kompenzacijskog paketa i u biti je besplatan novac. Ne doprinosite ovom iznosu je kao ostaviti besplatan novac na stolu!

Trebali biste moći promijeniti iznos doprinosa od 401k, porezni odbitak i druge slične radnje putem Odjela za ljudske resurse.

Što je s doprinosom previše vašem 401k? Postoje ograničenja godišnjeg doprinosa, tako da ćete htjeti izbjegavati previše doprinosa. IRS će vas vjerojatno kazniti ako ne možete ispraviti problem do kraja kalendarske godine. Srećom, mnogi HR uredi i 401k planovi imaju sustave koji će ili spriječiti prekomjerne doprinose ili će automatski vratiti višak.

Međutim, ti sustavi, prema zadanim postavkama, mogu raditi samo ako ostanete zaposleni u istoj tvrtki tijekom cijele godine. Te htijenje ištanje to platiti posebnu pozornost na godišnji 401k doprinosa ograničenja ako promijenite poslove tijekom godine.

Ako se dogodi da previše pridonesete, izričito preporučujem da radite s vašim HR odjelom ili administratorom plana 401k čim primijetite problem. Možda ćete se također htjeti posavjetovati s poreznim stručnjakom koji će vam pomoći razumjeti ako će postojati bilo kakve dugoročne posljedice ili ako ćete dugovati dodatne poreze ili kazne.

IRA ili 401k? – Koje je bolje za mirovinsko planiranje?

IRA ili 401 (k)? Drugi obzir prilikom doprinosa na svoj 401 (k) plan je da li ili ne biste trebali doprinijeti na nju na račun doprinose na roth ili tradicionalne ira. Ovu sam temu pokrio u prethodnom članku – gdje prvo trebate ulagati – IRA ili 401 (k)?

Općenito, najbolje je doprinijeti dovoljno da bi se povećali svi doprinosi poslodavca za koje ste možda kvalificirani, a zatim pokušajte maksimalno iskoristiti Roth IRA ako imate pravo sudjelovati. To vam daje najbolje od oba svijeta kada su u pitanju tekući i budući porezi. Fleksibilnost poreza važan je alat za planiranje mirovine.

Zašto doprinositi IRA-i? Za veći dio, IRAs imaju slična porezna pravila kao 401k planova. Međutim, oni imaju nekoliko važnih prednosti – naime, oni su fleksibilniji, jer vi kontrolirate kako i gdje se vrše vaša ulaganja. To vam omogućuje veću slobodu i kontrolu nad vrstama ulaganja, i što je još važnije, investicijske troškove (ovaj članak pokriva što učiniti ako vaš 401k plan ima loše mogućnosti ulaganja). Rothove IRA-e također nemaju obavezne minimalne distribucije (RMD), koje postoje u svim planovima 401k, uključujući Roth 401k.

Ako si možete priuštiti da maksimizirate obje investicije, onda se poslužite!

Ovdje je više informacija o ograničenjima doprinosa IRA-e.

Koji god plan umirovljenja odaberete, radite pravu stvar štednjom i ulaganjem u mirovinu.

Posjetite IRS website za više detalja o 401k planova i drugih mirovinskih planova.