Prije nekoliko tjedana IRS (u koordinaciji s Odjelom za zdravstvo i ljudske usluge) tiho je dao smjernice da zdravstveni planovi s visokim odbitkom od HSA-e (HDHP) uzimaju u obzir brojne popularne medicinske usluge, lijekove i uređaje, poput inzulin, inhalatori i statini kao "preventivna njega„. Za planove koji usvoje te smjernice, osiguravatelj bi mogao u potpunosti pokriti osiguratelj prije odbitka,
"Preventivna njega" i "prije odbitka" podebljani su gore za naglasak, jer bi to mogla biti vrlo značajna promjena za one s određenim kroničnim zdravstvenim stanjima koji su morali često plaćati te uređaje, lijekove i usluge izvan svog džepa. sve dok nije ispunjen njihov godišnji maksimum iz džepa. Da bi se kvalificirao kao zdravstveni plan s visokim odbitkom, HDHP općenito ne može osigurati beneficije ni za jednu godinu dok se ne ispuni minimalni odbitni iznos za tu godinu. Međutim, od HDHP-a nije potrebno izdvojiti izdvajanje za preventivnu njegu (kako je definirano HDHP / HSA pravilima).
A budući da HDHP-ovi obično imaju vrlo visoku godišnju odbitku (1.350 USD po pojedincu, 2.700 USD po obitelji u 2019.), prije nego što pokriće osiguranja čak počne dijeliti troškove, s vrlo visokim maksimalnim godišnjim troškovima iz vlastitog džepa (6.750 USD pojedinačno, 13.500 USD po obitelj u 2019. godini), godišnji troškovi vrlo su značajni za one koji imaju kronična stanja s planovima prihvatljivim za HSA.
Evo uređaja, lijekova i usluga koji se sada smatraju preventivnim za HDHP planove koji ispunjavaju HSA:
| Preventivna njega za određene uvjete: | Za pojedince s dijagnozom: |
|---|---|
| Inhibitori enzima za pretvaranje angiotenzina (ACE) | Kognitivno zatajenje srca, dijabetes i / ili koronarna bolest arterija |
| Anti-resorptivna terapija | Osteoporoza i / ili osteopenija |
| Beta-blokatori | Kognitivno zatajenje srca i / ili koronarna arterija |
| Monitor krvnog tlaka | Hipertenzija |
| Inhalirani kortikosteroidi | Astma |
| Inzulin i druga sredstva za snižavanje glukoze | Dijabetes |
| Pregled retinopatije | Dijabetes |
| Najveći mjerač protoka | Astma |
| glukometrom | Dijabetes |
| Testiranje na hemoglobin A1c | Dijabetes |
| Međunarodno ispitivanje normaliziranog omjera (INR) | Bolest jetre i / ili poremećaji krvarenja |
| Ispitivanje lipoproteina niske gustoće (LDL) | Srčana bolest |
| Selektivni inhibitori ponovne pohrane serotonina (SSRI) | Depresija |
| statini | Bolest srca i / ili dijabetes |
Ova vijest iznenađujuće je dobila malo medija, s obzirom na veličinu promjene, pa sam mislio da ću je podijeliti sa svima vama, u nadi da bi svjesnost o promjeni mogla uštedjeti novac za one od vas (ili vaše najmilije) s kronična zdravstvena stanja. Ako ste imali velike troškove zdravstvene zaštite vezane uz ove troškove, ali ste se prije toga odustali od jeftinijih HDHP planova, vjerovatno je vrijedno skršenja brojeva kako biste vidjeli može li vam prelazak na HDHP uštedjeti novac. Mogućnost mijenjanja igara može biti dodavanje HSA-e bez poreza na vaš arsenal za borbu protiv troškova zdravstvene zaštite.
Bilješka: ovo je samo IRS smjernica, a ne obvezni zahtjev da HDHP koji ispunjava uvjete od HSA pokriva sve troškove za gore navedene stavke. Da biste bili sigurni, morat ćete osiguravatelja potvrditi za planove koje razmišljate. Uz to, ne bih očekivao mnogo promjena uoči planova za sljedeću godinu koji će se ove jeseni uvesti u otvoreni upis.
Općenito, mislim da je ovo pozitivna promjena, jer ima potencijal izjednačavanja uvjeta o troškovima zdravstvene skrbi za osobe s troškovnim kroničnim stanjima i potiče ih da potraže liječenje koje im uistinu treba za njihova stanja. I oni bi i sada mogli imati realan pristup planovima koji ispunjavaju uvjete HSA, kao i svi mi. Međutim, potencijalni nedostatak je utjecaj koji bi to moglo imati na premije i odbitke za sve ostale koji kupuju HSA-ove planove. U interesu pravednosti, voljan sam živjeti s tim.
Cjelovite smjernice IRS-a o ovoj promjeni mogu se naći u obavijesti IRS-a 2019-45.
Vezane objave: