Top 5 najboljih kreditnih kartica za loše kreditne [PLUS Tips to Improve Your Score]


Vjerovnici čuju mnogo zanimljivih priča od podnositelja zahtjeva s niskim kreditnim rezultatima:

Izgubili ste posao i niste mogli platiti studentski kredit na nekoliko mjeseci. Mislili ste da ste dobili odgodu, ali ste bili previše zauzeti traženjem posla da biste sigurno saznali.

Tada se vaš cimer iselio bez plaćanja računa koji su bili na vaše ime.

I većinu vremena, vjerovnicima nije stalo,

Vaš kreditni rezultat – taj mali 3-znamenkasti broj – već je odgovorio na jedino pitanje koje su se ikad zapitali o vašem životu.

Čak i najuvjerljivija objašnjenja neće usporiti poruku poricanja, što frustrira kandidate s lošim kreditima.

Kreditne kartice mogu pomoći u obnovi Vašeg kredita, ponuditi prednosti kao što su povrat novca, olakšati rezervacije u hotelskim sobama ili vam pružiti jamčevinu ako vam se hladnjak ugasi ili vaš šal padne.

Kako loše kreditne kartice utječe na odobrenje kreditne kartice

Ne bi li bilo sjajno kada bi tvrtke za izdavanje kreditnih kartica razumjele i napravile posebne iznimke kako bi pomogli ljudima da izađu?

Kao što većina nas već zna, to obično nije način na koji kredit funkcionira. Kreditne kartice podupiru banke, a banke imaju određena pravila.

Statistički gledano, netko s niskim kreditnim rezultatom je vjerojatnije da će zadati kreditnu karticu.

Budući da banke obično čine unsecured zajmovi kada izdati većinu kreditnih kartica, oni imaju malo regres ako don ¡t platiti.

Oni ne mogu ući u ono što ste kupili onako kako bi auto mogao. Sve što oni mogu učiniti je povrijediti već ranjivu kreditnu ocjenu.

Ipak, možete pronaći nekoliko iznimaka. Ako pogledate dovoljno okolo, pronaći ćete neke kreditne kartice posebno namijenjene podnositeljima zahtjeva s lošim kreditima.

Downside kreditne kartice s loše kreditne

Ipak, nema magičnog metka. Iako je vjerojatnost dobivanja odobrenja za jednu od kartica u nastavku visoka, možete očekivati ​​neke kompromise:

  • Veće naknade: Netko s dobrim kreditima može kupovati karte bez ili s niskom godišnjom naknadom. Ne tako, ako imaš loš kredit. Očekujte da ćete platiti neke od najviših naknada.
  • Veće kamatne stope: Kod nekih kreditnih kartica vidjet ćete oglase s niskim ili nikakvim interesom za određeni broj mjeseci. Kartice za osobe s nižim kreditnim rezultatima obično naplaćuju najviše kamatne stope.
  • Nema povlastica: Tražite značajke kao što su cashback za kupnju ili bodove za karte za zrakoplov ili film? Morat ćete pričekati da se vaš kreditni rezultat vrati na "dobar" ili "veliki" teritorij. Čak i ako možete pronaći karticu za podnositelje zahtjeva s lošim kreditom koja nudi povrat novca, vaše nagrade neće nadoknaditi visoke naknade.
  • Nema prijenosa salda: Ako tražite oslobađanje od ostalih stanja kreditnih kartica izvan kontrole, potražite drugdje jer te kartice ne omogućuju prijenos salda.
  • Niska kreditna ograničenja: Ove kartice obično počinju u rasponu od 300 do 500 dolara uz mogućnost povećanja na 2.000 dolara nakon godinu dana zadržavanja računa u dobrom stanju.
  • Plaćanje sigurnosnog pologa: Neke od ovih kartica mogu vas iznenaditi ako zatražite sigurnosni polog. To nije nužno loša stvar. Plaćanjem depozita svibanj moći smanjiti neke od visoke naknade i kamatne stope od Vašeg vjerovnik će se uzimanje manje od rizika.
  • Imati tekući račun: Većina novih računa kreditnih kartica sada zahtijeva da vlasnici kartica plaćaju račune na mreži, što znači da će vam trebati tekući račun. Kartice obično ne dopuštaju plaćanje salda pomoću druge kreditne kartice.

Najbolje kartice za loše kreditne

Izgleda prilično sumorno, zar ne? Vi svibanj se pitate da li biste trebali razmotriti čak i dobivanje kartice kao što je ovaj.

Mogu smisliti jedan stvarno dobar razlog da krenem ovom rutom: Da ubrzam proces obnove kredita.

Ako ozbiljno razmišljate o ponovnom pokretanju svoje kreditne ocjene kako biste u nadolazećim godinama mogli saviti mišiće zaduživanja (razmislite o novoj kući ili automobilu), ove kartice mogu pomoći:

1. Ukupna viza

Prvo, dobra vijest: možete se kvalificirati za ukupnu kreditnu karticu Visa s kreditnim rezultatom od samo 300, a trenutačno ćete se odlučiti o tome ispunjavate li uvjete.

Sada za ne tako dobru vijest: morat ćete potrošiti nešto novaca kako biste dobili ovu karticu i morat ćete platiti godišnju naknadu kako biste je zadržali.

Naknade uključuju:

  • Pristojba za prijavu: Obrada Vaše prijave košta 89 USD. Nemojte se primjenjivati ​​osim ako sigurno ne želite karticu i imate kreditnu ocjenu od 300 ili više.
  • Početna godišnja naknada: Godišnja naknada od 75 USD koja se pojavljuje kada otvorite račun.
  • Godišnje naknade u tijeku: Godišnja naknada se spušta na 48 dolara druge godine, ali mjesečna naknada od 6,25 dolara također počinje.
  • Zakašnjele pristojbe: Kao i većina kartica, dobit ćete naknadu ako ne platite minimalno stanje na vrijeme. Naknada za Total Visa neće premašiti 38 USD.

Ove pristojbe mogu izgledati strme jer, dobro, jesu.

Ali kada imate loše kredit, imate manje mogućnosti od vjerovnika. Morat ćete odlučiti hoće li kartica biti vrijedna novca.

Još jedan nedostatak ukupne kreditne kartice Visa je njegov nizak kreditni limit. Obično kartica počinje s ograničenjem od 300 USD, minus godišnju naknadu od 75 USD, što znači da ćete u početku imati samo 225 USD potrošnje.

Je li to dovoljno da bi dobivanje kartice vrijedilo? Ne nužno, ako dobivate kredit da imate u slučaju nužde ili da učinite nešto više božićnih kupnji nego što možete priuštiti.

Međutim, moglo bi se isplatiti ako radite na ponovnoj izgradnji kredita.

Poboljšanje Vaše kreditne ocjene uključuje plaćanje na vrijeme i otvaranje kreditnih računa. Ova kartica može vam pružiti priliku za redovita plaćanja.

Netko tko radi na poboljšanju kreditne ocjene trebao bi isplatiti cjelokupni saldo kartice svaki mjesec. Takav će vam pristup također pomoći da izbjegnete visoku godišnju stopu od 29,99 posto.

U tom slučaju saldo kartice može se vrlo brzo izvući iz kontrole ako ne ostanete ispred njega.

2. FIT Mastercard

Tražite malo veću potrošnju od ukupne vize?

Program MasterCard za FIT nudi početno kreditno ograničenje od 500 USD. Ovisno o tome plaćate li redovito godinu dana, možete dobiti povećanje kreditnog limita na 2.000 dolara nakon prve godine.

Osim većeg ograničenja potrošnje, FIT Mastercard se ponaša kao Total Visa. Trebali biste imati najmanje 325 bodova za prijavu.

Za razliku od ukupne vize, nećete morati platiti naknadu za obradu samo za primjenu, već očekujte veće godišnje, a zatim mjesečne naknade:

  • Naknada za obradu: Ako bude odobren, bit će vam naplaćena naknada za obradu u iznosu od 89 USD za vašu prijavu.
  • Godišnja naknada: Godišnja naknada Fit Mastercarda u iznosu od 125 dolara za prvu godinu veća je od 75-godišnje naknade Total Visa. Naknada se spušta na 96 dolara druge godine.
  • Mjesečne naknade: Nakon prve godine platit ćete 10 USD mjesečno, 3,75 USD više od mjesečne naknade za Total Visa.
  • Zakašnjele pristojbe: Nedostaje plaćanje? Očekujte do 38 USD i zapamtite da ćete platiti kamatu čak i na naknade. Fit Mastercard naplaćuje 29,99 posto.

Kao i kod Total Visa, vi kao potrošač trebate odlučiti pomaže li vam otvaranje Mastercard Fit računa. Može ponuditi veću potrošnju od Total Visa, ali još jednom počinjete u rupi zbog visokih naknada za karticu.

Ova kartica najbolje radi za nekoga tko pokušava obnoviti kredit. Imati otvoren račun u dobrom stanju izgleda dobro kreditnim agencijama.

Ponovno, budite sigurni da je saldo kartice isplaćen. S gotovo 30-postotnim udjelom, Fit Mastercard može izmaći kontroli ako to dopustite.

Ako se to dogodi, Vašu kreditnu rezultat će vjerojatno dobiti još gore.

3. Reflex Mastercard

Reflex Mastercard, još jedna kreditna kartica za podnositelje zahtjeva s lošim kreditima, radi gotovo točno kao Fit Mastercard. Vjerojatno ćete dobiti odobrenje za karticu, bilo s neosiguranim ili osiguranim računom koji zahtijeva polog.

Ograničenje potrošnje započet će na 500 USD, a dio tog iznosa otići će na početne naknade:

  • Godišnja naknada: Kao i Mastercard Fix, očekujte godišnju naknadu od 125 dolara za prvu godinu i smanjenje na 96 dolara na početku druge godine.
  • Mjesečne naknade: Isto kao i Fit, Reflex Mastercard naplaćuje 10 dolara mjesečno nakon prve godine, što iznosi 120 dolara godišnje.
  • Zakašnjele pristojbe: Ista se isplata plaća od 38 dolara, kao i visoka godišnja kamatna stopa od 29,99 posto.

Kao s drugim kreditnim karticama za osobe s loše kredit, pitanje postaje ne da li možete dobiti odobren, ali da li bi trebali. Nakon odobrenja naići ćete na trocifrenu ravnotežu kako biste pokrili godišnju naknadu, ostavljajući 375 USD kao raspoloživo stanje.

Znači, ne biste dobili mnogo sredstava za hitne slučajeve s ovakvom karticom. Ti bi, naravno, biti uzimajući način da poboljšate Vašu kreditnu rezultat.

Reflex Mastercard, kao i Fit i Total Visa, izvještava tri kreditne agencije svaki mjesec.

Uzimajući karticu, upravljanje isplatiti naknade i zadržati ravnotežu plaćeni dolje, će biti prvi korak u obnovi Vašu kreditnu rezultat.

Nakon godinu dana, kreditno ograničenje moglo bi se povećati na 2.000 USD. Međutim, s visokim naknadama za karticu, možda biste trebali razmisliti o drugoj kartici u tom trenutku ako se vaš kredit dovoljno poveća.

4. Prva Pristupna viza

Kandidati s lošim kreditima, čak i rezultati na niskim 300-ima, često mogu dobiti odobrenje za prvu pristupnu vizu. Ova kartica djeluje vrlo slično kartici Total Visa o kojoj smo već razgovarali.

Plaćat ćete naknadu za obradu zahtjeva u iznosu od 89 USD samo za primjenu. Ako je odobren, platit ćete i:

  • Prva godišnja naknada: Kartica naplaćuje početnu godišnju naknadu od 75 USD čim se račun otvori.
  • Godišnje naknade u tijeku: Godišnja naknada od 75 dolara pada na 48 USD, počevši od druge godine, ali ćete također platiti naknadu od 6,25 USD svaki mjesec počevši od druge godine.
  • Zakašnjele pristojbe: Prva pristupna viza naplaćuje do 38 USD ako kasnite s plaćanjem.

Kao i Total Visa, očekujte nisko početno ograničenje otvaranja od $ 300, od čega će 75 $ biti povezano s početnom godišnjom naknadom.

Ne, to nije velika potrošačka moć, ali može biti korak prema stabilnijoj kreditnoj ocjeni ako svaki mjesec plaćate saldo i izbjegavate 29,99-postotnu kamatu.

Poznato je da ova kartica omogućuje povećanje kreditnog limita nakon šest mjeseci zadržavanja računa u dobrom stanju.

Prvi pristup Visa izvješćuje tri glavna kreditna ureda svakog mjeseca, tako da ćete dobiti brže rezultate poboljšavajući ocjenu kredita sve dok karticu ažurirate.

5. Mrežna kartica

Ta se kartica također uklapa u isti kalup: dostupna je osobama koje ponovno grade svoje kreditne rezultate, ali za otvaranje računa i njegovo otvaranje košta novac:

  • Godišnja naknadaSurge Mastercard naplaćuje godišnju naknadu od 125 dolara koja se snižava na 96 dolara u drugoj i narednim godinama.
  • Mjesečne naknade: Očekujte dodatnu naknadu za održavanje od 10 USD mjesečno (120 USD godišnje) počevši od druge godine.
  • Zakašnjele pristojbe: Kartica naplaćuje 38 USD za zakašnjela plaćanja i 29,9% za kamate, kao i većina kartica za ljude koji ponovno grade svoj kredit.

Kada otvorite račun, možete dobiti do 500 USD potrošne moći, ali zapamtite da će 125 $ biti već potrošeno na godišnju naknadu.

Glavni razlog za podnošenje zahtjeva za MasterCard karticu, poput bilo koje druge kartice koju smo pregledali na ovom postu, je obnova kredita.

Obnova Vaše kreditne ocjene može dovesti do mnogo više mogućnosti za izgradnju stabilnije financijske budućnosti. Uđimo u to sljedeće.

Savjeti za poboljšanje kreditne ocjene

Prednosti poboljšanja Vaše kreditne ocjene

Osobe s lošim kreditima često smatraju svoje osobne financije izgubljenim. Možda se pitate je li to vrijedno truda poboljšati Vašu kreditnu ocjenu.

Dobra kreditna povijest ima neke očite prednosti:

  • Veća kreditna ograničenja: Što je vaš rezultat bolji, više možete posuditi.
  • Niže kamatne stope: Viši kreditni bodovi znače da će vjerovnici uzeti manje rizika koji vam daju novac, tako da vaše kamatne stope mogu biti niže.
  • Niža plaćanja: Posuđivanje na bolje uvjete znači da obično možete dobiti niže uplate na home zajam ili auto kredit.
  • Mogućnost kupnje zajmova: Kada ste idealan kandidat za kredit, možete se odlučiti za najbolje ponude za kreditnu karticu ili zajam.
  • Sposobnost pomoći drugima: Ako vaše dijete želi kupiti automobil i nema kreditnu povijest, ne bi li bilo lijepo kad biste nam pomogli su-potpisivanjem? Ako imate loše rezultate, nećete biti od velike pomoći.

Na vrhu tih razloga, većina osiguravajućih društava sada razmislite o Vašoj kreditnoj rezultat kada se primjenjuju za pokrivenost: život, auto, i home osiguranje stope imaju tendenciju da budu niže za osobe s višim kreditne rezultate.

Zašto? Jer je istraživanje pokazalo da ljudi s visokim kreditnim rezultatima imaju tendenciju da datoteku manje osiguranja potraživanja.

Vaš kreditni rezultat također može utjecati na vašu sposobnost da otvorite bankovni račun ili iznajmite novi stan.

Kada se prijavite za komunalne usluge kao što su električna energija ili voda, ljudi s nižim kreditnim rezultatima često moraju plaćati veće sigurnosne depozite.

Kako poboljšati svoj kredit: Sporo i mirno

Kada imate loše kreditne mogućnosti, imate dvije mogućnosti:

  • Pričekajte desetak godina sve dok loše ocjene ne odstupe od rezultata: ovisno o tome kada vaši vjerovnici odustanu i otpišu dug, možda ćete morati čekati samo osam godina. Tada ćete imati ograničen broj kredita.
  • Poduzmite mjere da biste dodali neke dobre na loše: možete oporaviti ranije tako da kreditne bureaus nešto dobro probaviti, kao što redovite uplate ili imaju neke dostupne kredit.

Ako odlučite poduzeti nešto, kreditne kartice na ovoj stranici mogu vam pomoći. Pružit će vam priliku da kreditnim uredima pokažete da ste promijenili način rada.

No, nije riječ samo o posjedovanju kreditne kartice. Kreditni biroi uzimaju u obzir nekoliko čimbenika kada izračunaju rezultat:

  • Isplate na vrijeme: Plaćanje svih vaših računa na vrijeme, uključujući kreditne kartice, čini značajan komad ili vašu kreditnu ocjenu.
  • Nepodmireni dug: Koliko dugujete pitanjima, što je razlog zašto otplata vaše kreditne kartice svaki mjesec ili što je češće moguće pomaže vaš rezultat.
  • Dostupan kredit: Ako imate kreditni limit od $ 2,000 na kartici, ali koristite samo 50 USD, kreditni biroi će uzeti u obzir – još jedan razlog za isplatu tih sredstava.
  • Nove upite kredita: Uobičajeno, podnošenje zahtjeva za kredit može malo smanjiti rezultat, tako da se ne primjenjuje na svaku karticu s tog popisa.
  • Vrste salda računa: Različiti otvoreni računi impresioniraju bogove kreditnog ureda. Tako miješanje kreditne kartice može pomoći. Ako već imate četiri ili pet kreditnih kartica, malo se odmaknite.

Da, mnogo je toga potrebno razmisliti, ali sada možete dobiti aplikaciju koja će učiniti mnogo razmišljanja za vas. Pogledajte u aplikaciju kao što je Credit Karma, jedna od mojih favorit alate koji će vam pomoći da poboljšate svoj kreditni rezultat.

Te aplikacije zadržavaju Vašu kreditnu ocjenu na dohvat ruke i analiziraju vaš rezultat kako bi dali preporuke za načine na koje ga možete poboljšati.

Dodatna korist od praćenja rezultata pomoću aplikacije: ako se rezultat dramatično promijeni, odmah ćete to znati.

Brzo mijenjajući rezultat može značiti da se mnogo toga promijenilo u vašem životu, ali to također može značiti da netko drugi koristi vaš identitet.

Što prije znate, prije možete prijaviti prijevaru i ograničiti njezinu štetu.

Trebate koristiti kreditne kartice za obnovu?

Banke koje izdaju kreditne kartice osobama s lošim kreditima mogu izgledati kao da vam čine uslugu. Bliža inspekcija pokazuje da plaćate dovoljno u pristojbama i depozitima kako biste uklonili veći dio rizika banke.

Način na koji pregledavate te kreditne kartice čini veliku razliku:

  • Ako tražite potrošnu moć, ove kartice neće mnogo pomoći, a ja ću ih se kloniti.
  • Ako želite ponovno pokrenuti sustav Vaše kreditne povijesti, oni mogu pomoći i biti vrijedan vaše vrijeme.

Kreditne kartice za osobe s lošim kreditima neće riješiti sve vaše kreditne probleme. Zapravo, mogu pogoršati situaciju ako ne zadržite trenutni račun.

Ali ako ste odlučili poboljšati rezultat, oni mogu ubrzati stvari. Da, pristojbe i uvjeti su neatraktivni. Ali ako dovedu do stabilnije financijske budućnosti, možda se isplati.